Requisitos para una hipoteca en España
Comprar una casa es probablemente la inversión más importante de tu vida. Conoce qué busca un banco antes de darte el "sí".
Los tres pilares de una hipoteca
Para conceder una hipoteca, el banco analiza principalmente tres factores: tus ahorros, tu estabilidad laboral y tu capacidad de pago.
1. Ahorros iniciales (El famoso 20% + 10%)
Por norma general, los bancos en España financian hasta el **80% del valor de tasación o compra** (el menor de los dos). Esto significa que debes tener ahorrado:
- El 20% del precio de la vivienda que el banco no financia.
- Un 10% adicional para gastos (Impuestos, Notaría, Registro y Gestoría).
Tip para jóvenes
Existen avales públicos (como el Aval ICO) que pueden ayudarte a financiar hasta el 100% si cumples con ciertos requisitos de edad e ingresos.
2. Estabilidad laboral
El banco quiere asegurarse de que podrás pagar durante los próximos 20 o 30 años. Por ello, valoran muy positivamente:
- Contrato indefinido con una antigüedad mínima de 1 o 2 años.
- Vida laboral continua y sin saltos inexplicables.
- Si eres autónomo, al menos 2 o 3 ejercicios con beneficios estables.
3. Ratio de endeudamiento
Tu cuota hipotecaria no debería suponer más del **30-35% de tus ingresos netos**. Si ganas 2.000€, el banco rara vez te permitirá una cuota superior a 650-700€.
Documentación necesaria
Prepárate para presentar una gran cantidad de documentos:
- DNI o NIE.
- Tres últimas nóminas.
- Última declaración de la Renta (IRPF).
- Contrato de trabajo.
- Extractos bancarios de los últimos meses.
- Recibos de otros préstamos si los tuvieras.